央视网消息（焦点访谈）：尽管我国织起了世界上最大的基本医疗保障网，但是对少数得了大病的患者来说，医疗花费在基本医保报销后自费部分仍然多，成为沉重的家庭负担。因病致贫、因病返贫的现象仍然存在。对患者花费较多的大病进行保险，是医改中的重要环节。在已经试行大病保险政策一年的江苏太仓，患者们得到了哪些实惠呢？

“大病再保险”减轻患者经济负担

家住太仓沙溪镇的刘文娥今年56岁，去年2月份被确诊为白血病，这已经是她第5次住院化疗了。为了配合治疗，她需要每天吃一种抗感染的进口药, 每个月光这个药的费用就要两万多块钱。

刘文娥家经济条件并不宽裕，为了治病到现在全家已经花了三十几万元了。在这样的条件下，刘文娥还可以选择吃相对昂贵的进口药，是因为从去年开始，太仓实行的一项大病医保的新政策。就拿刘文娥去年第一次住院来说，总共花了17万左右，出院的时候基本医保报销了9万5千多元，原本余下的近8万元大多是自费项目，不予报销的。没想到他们又收到了一笔4万2千多元的“二次报销”款，算下来17万元的医疗费，他们自己承担的部分只有3万多元，也就是整个医疗费的两成左右。

得了大病在基本医保报销之外还可以再报销一大笔钱，太仓的老百姓把它叫作“大病再保险”。凡是参加了基本医保的参保人得了大病住院，基本医保报销后都可以通过大病保险再报销一部分费用。

那究竟什么样的病才算大病呢？国家出台的大病保险指导意见中明确指出，“大病”不再是以往医学上一个病种的概念，而是根据患病后产生的医疗费与家庭的经济负担能力相比而定。像在太仓，基本医保的参保人住院期间，基本医保报销完后，余下的自费部分如果超过一万元就可以再报销。付费用越多报销比例越高，实际报销比例最低可报53%，最高可报82%。也就是说，大病不是以病种，而是以花销来界定。

去年一年，太仓有2641位像刘文娥一样住院的大病患者从大病保险制度中受惠，有217位医疗费用超过15万元的大病患者，实际报销比例超过80%。太仓全市大病保险去年一年总共赔付了1900万元左右。那么这么大一笔钱是什么钱？从哪儿来的？怎么运作管理呢？

保必须 防奢侈

太仓市社保部门根据医院提供的最近三年的数据测算出，平均一年大病保险报销所需的金额大概在2000万元左右。太仓的医保基金累计大概有6亿元，他们就从医保基金中提取了2000万元左右，大概占医保基金累计结余的3%，做为大病保险资金。这样一来参保人既不需要多缴纳保费，又可以多报销医疗费。而且这2000万元仅仅相当于6亿元医保基金的利息而已，完全不会影响医保基金的安全。

但要把这项制度执行好执行到位，还面临许多具体问题，比如哪些费用能报，哪些不能报？不同的费用，报销比例怎么设定？怎么对这笔医保资金进行有效监管？这些都需要科学、专业的设定。

大病保险指导意见中要求，政府通过招标选定一家商业保险机构承办大病保险。利用商业保险机构的专业优势，提高大病保险的运行效率、服务水平和质量。

太仓通过公开招标，将2000万的大病保险赔付资金交给中标的中国人民健康保险公司进行管理，由他们负责理赔，并承担盈亏风险，同时收取一定的服务费用。

对参保人来讲，这种方式会不会在报销时变得麻烦呢？大病保险指导意见提出，要为“参保人”提供“一站式”即时结算服务，确保群众方便、及时享受大病保险待遇。

在太仓，商业保险公司配备了8名专业人员和医保中心成立了太仓市大病医保联合办公室。这套软件系统是他们专门开发的，直接和太仓医保基金结算中心相连，基本医保报销后的自费部分会自动转入这一系统。商业保险公司的工作人员会根据规定筛选出这里面哪些是可报销的，哪些是不可报销的，再按照报销比例算出应赔付的金额。报销数据处理完后，再回传到医保基金结算中心，以供调取查询。

大病保险的资金来自于基本医保的基金结余，这是所有参保人的钱，怎么样才能保证这笔钱用得有效，不被浪费呢？

首先，大病保险制度依照的报销原则是“保必须、防奢侈”。为避免浪费和过度负担，不是基本治疗所必须的项目不能报销。比如说用药方面，只要是在《中国药典》内的药就可以报，但是像特需服务费、器官移植、新型昂贵的特殊检